한국은행이 진행 중인 CBDC(중앙은행디지털화폐) 실거래 실험 '프로젝트 한강'이 25년10월부터 2단계 테스트 돌입 예정이라고 합니다. 기존 결제 테스트에 더해 개인 간 송금(P2P) 기능과 지자체 디지털 바우처 프로그램 확대한다고 하는데 이는 한국은행이 CBDC를 본격적으로 실생활에 도입하려는 신호탄으로 해석됩니다.
1. CBDC란?
CBDC는 Central Bank Digital Currency (중앙은행 디지털 화폐)의 약자로 중앙은행에서 발매하는 디지털 화폐입니다.
이는 중앙은행이 직접 발행하고 관리하는 디지털 형태의 법정화폐로, 실물 화폐 없이도 안전하게 디지털 거래를 할 수 있도록 설계된 통화 시스템입니다.
CBDC도입으로 예상해 볼 수 있는 것은 국가의 화폐가 디지털 방식으로 표현되어 중앙은행이 CBDC를 발행하면 급여지급과 구매 등이 디지털로 이루어지게 되는 것입니다.
비트코인이 탈중앙화로 국가의 관리감독이 불가능한 것을 국가의 관리감독이 가능하게 국가의 화폐를 디지털 방식으로 표현하겠다고 만든 것입니다.
✅ 국가가 발행하므로 신뢰성, 안정성이 높음
✅ 블록체인 또는 유사 기술로 구현되어 위·변조 방지
✅ 금융 포용성과 디지털 경제 활성화 기대
2. CBDC vs 비트코인, 뭐가 다를까?
| CBDC | 비트코인 | |
| 발행 주체 | 중앙은행(정부) | 탈중앙화 네트워크 |
| 가격 안정성 | 안정적 (법정화폐 기반) | 변동성 큼 |
| 법적 지위 | 법정화폐로 인정될 수 있음 | 대부분 국가에서 화폐로 불인정 |
| 익명성 | 낮음 (추적 가능) | 높음 (익명 거래 가능) |
| 사용 목적 | 공공 인프라, 복지, 송금, 결제 | 자산 투자, 송금 |
핵심 차이점은 '누가 통제하느냐'입니다.
CBDC는 국가가 관리하는 디지털화폐이고, 비트코인은 탈중앙화된 민간 자산입니다.
3. 전망: 앞으로 CBDC는 어떻게 확산될까?
✅ 디지털 결제 생태계의 핵심 수단으로 부상
✅ 복지, 바우처, 공공정책 집행 도구로 활용
✅ 자금세탁·탈세 방지, 금융 투명성 제고
한국은 현재 규제 샌드박스를 활용해 테스트 중이며, 앞으로 전국 단위 확산 가능성도 점쳐지고 있습니다.
4. 국가별 CBDC 도입 현황은?
전 세계적으로 CBDC는 빠르게 확산 중입니다.
국제결제은행(BIS)에 따르면 2023년 기준으로 전 세계 중앙은행의 93%가 CBDC를 연구 중입니다.
중국이 가장 적극적으로 도입 찬성의견이 있고 유럽도 적극적인 편에 속하지만 일본과 미국은 상대적으로 소극적 입장을 보이고 있습니다.
✅ 주요 국가 현황
○ 중국 – 디지털 위안화 (디지털 인민폐) 실생활 실험 중
○ 스웨덴 – e-크로나 실증 실험 진행
○ 브라질 – Drex(디지털 헤알) 테스트 중
○ 유럽중앙은행 – 디지털 유로화 개발 준비
○ 나이지리아 – 세계 최초 정식 발행된 e-나이라
○ 한국 – '프로젝트 한강' 통해 실생활 테스트 단계 돌입
Central Bank Digital Currency Tracker
A CBDC is virtual money created by a central bank. As cryptocurrencies and stablecoins become popular, central banks provide alternatives
www.atlanticcouncil.org
CBDC는 단순한 디지털 화폐를 넘어 국가 경제 시스템 전체를 디지털로 전환할 수 있는 핵심 인프라로 주목받고 있습니다.
비트코인과 같은 민간 암호화폐와는 완전히 다른 구조와 목적을 갖고 있으며, 가까운 미래에 우리 일상 속으로 점점 깊숙이 들어올 것으로 보입니다.
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